আইআইপিএস চালুর উদ্যোগ গ্রহণ করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক

নিউজ ডেস্ক, এবিসিনিউজবিডি, ঢাকা (৯ নভেম্বর): দেশের সব তফসিলি ব্যাংক, মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস (এমএফএস) প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে একটি সমন্বিত কাঠামোর আওতাভুক্ত করতে ‘ইনক্লুসিভ ইনস্ট্যান্ট পেমেন্ট সিস্টেম’ বা আইআইপিএস চালুর উদ্যোগ গ্রহণ করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। নির্ধারিত পরিকল্পনা অনুযায়ী, আগামী বছরের জুলাই মাসেই এই অভিনব সেবাটি চালু করার লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করা হয়েছে।

নতুন এই কাঠামোর ফলে গ্রাহকরা যেকোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা ব্যাংক সংশ্লিষ্ট নিজেদের অ্যাকাউন্ট কিংবা মোবাইল ওয়ালেটের মাধ্যমে অত্যন্ত সহজে অর্থ প্রেরণ এবং লেনদেন সম্পন্ন করতে পারবেন। এর মাধ্যমে বিভিন্ন ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পারস্পরিক অর্থ স্থানান্তরের ক্ষেত্রে আলাদা কোনো নেটওয়ার্কের ওপর নির্ভরশীলতা সম্পূর্ণ দূর হবে।

এই কার্যক্রমের ফলে সামগ্রিকভাবে আর্থিক সেবার পরিধি বৃদ্ধি পাবে, লেনদেনে নগদ মুদ্রার ব্যবহার অনেকাংশেই হ্রাস পাবে এবং পারস্পরিক লেনদেন প্রক্রিয়া আরও বেশি গতিশীল ও সহজলভ্য হয়ে উঠবে। পাশাপাশি, প্রচলিত ব্যাংকিং ব্যবস্থার বাইরে অবস্থান করা জনসাধারণও খুব সহজেই ডিজিটাল আর্থিক সেবার সুযোগ গ্রহণ করতে সক্ষম হবেন।

উল্লেখ্য, বিখ্যাত গেটস ফাউন্ডেশনের কারিগরি সহায়তা এবং তাদের উদ্ভাবিত ‘মোজালোফ’ প্রজেক্টের ওপেন সোর্স সফটওয়্যার ব্যবহারের মাধ্যমে এই প্ল্যাটফর্মটি তৈরি করা হচ্ছে। মূলত বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে নির্বিঘ্ন ও সমন্বিত ডিজিটাল লেনদেনের প্রক্রিয়া নিশ্চিত করার উদ্দেশ্যেই এই সফটওয়্যারটি ডিজাইন করা হয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্বাহী পরিচালক মো. সিরাজুল ইসলাম জানান, দেশের সকল আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে একটিমাত্র সাধারণ কাঠামোর ভেতরে নিয়ে আসাই এই উদ্যোগের মূল লক্ষ্য। এর মাধ্যমে পর্যায়ক্রমে নগদ অর্থ উত্তোলন এবং এক প্রতিষ্ঠান থেকে অন্য প্রতিষ্ঠানে ক্যাশ বা ফান্ড ট্রান্সফারের প্রয়োজনীয়তা উল্লেখযোগ্য হারে কমে আসবে।

তিনি আরও উল্লেখ করেন যে, এই ব্যবস্থা চালু হওয়ার পর গ্রাহকগণ আর নিজ নিজ ব্যাংক কিংবা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব নেটওয়ার্ক সীমার মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবেন না; বরং যেকোনো অংশগ্রহণকারী প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে তারা সরাসরি লেনদেন সম্পন্ন করতে পারবেন।

আইআইপিএস চালুর ফলে পিটুপি (ব্যক্তি থেকে ব্যক্তি) অর্থ প্রেরণ, বিভিন্ন বাণিজ্যিক লেনদেন, দোকানপাটে মূল্য পরিশোধ এবং সরকারি যেকোনো অনুদান বা অর্থ বিতরণসহ নানান ধরণের আর্থিক কার্যক্রম পরিচালনা করা সম্ভব হবে। যথাযথ পরিচালনাগত শৃঙ্খলা, অর্থ সেটেলমেন্ট এবং নিশ্ছিদ্র নিরাপত্তার বিষয়টি নিশ্চিত করার মাধ্যমে অংশগ্রহণকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর মাঝে তাৎক্ষণিকভাবে অর্থ স্থানান্তর প্রক্রিয়া সম্পন্ন করা যাবে।

উল্লেখ্য, দেশের বর্তমান ডিজিটাল লেনদেন কাঠামোর শক্ত ভিতের ওপর দাঁড়িয়েই এই আধুনিক ব্যবস্থাটি গড়ে তোলা হবে। স্মরণ করা যেতে পারে, ন্যাশনাল পেমেন্ট সুইচ বাংলাদেশ বা এনপিএসবি ২০১২ সাল থেকেই বিভিন্ন অংশগ্রহণকারী ব্যাংকের এটিএম, পিওএস এবং ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে আন্তঃব্যাংক লেনদেন সম্পাদনের সুবিধা দিয়ে আসছে।

তবে বিদ্যমান এই কাঠামোর মাধ্যমে দেশের সকল ধরণের আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে একটি অভিন্ন নেটওয়ার্কে সংযুক্ত করা সম্ভব হয়নি। বিশেষ করে মোবাইল আর্থিক সেবা প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে একই সিস্টেমের আওতায় নিয়ে আসার ক্ষেত্রে কিছু নির্দিষ্ট প্রযুক্তিগত সীমাবদ্ধতা রয়েছে।

এর আগে ব্যাংক, এমএফএস এবং পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডারদের মাঝে পারস্পরিক সংযোগ বা ইন্টারঅপারেবিলিটির মাধ্যমে লেনদেন পরিচালনার সুনির্দিষ্ট নির্দেশনা প্রদান করেছিল কেন্দ্রীয় ব্যাংক। সেই সময়ে ভ্যাটসহ সর্বোচ্চ লেনদেন চার্জ হিসেবে ব্যাংকের জন্য শূন্য দশমিক ১৫ শতাংশ, এমএফএস প্রতিষ্ঠানের জন্য শূন্য দশমিক ২০ শতাংশ এবং পিএসপি বা পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডারের জন্য শূন্য দশমিক ৮৫ শতাংশ নির্ধারণ করা হয়েছিল। একই সঙ্গে অর্থ গ্রহণকারী পক্ষের কাছ থেকে কোনো ধরনের চার্জ বা ফি আদায় না করার সুস্পষ্ট নির্দেশনাও দেওয়া হয়েছিল।

তবে দুঃখজনকভাবে, কয়েকটি শীর্ষস্থানীয় মোবাইল আর্থিক সেবাদাতা প্রতিষ্ঠান এই ব্যবস্থার সাথে যুক্ত না হওয়ায় পূর্বের সেই উদ্যোগটি কাঙ্ক্ষিত সফলতা অর্জনে ব্যর্থ হয়।

এ প্রসঙ্গে মো. সিরাজুল ইসলাম মন্তব্য করেন যে, পূর্বের ব্যবস্থাটি সার্বিকভাবে ফলপ্রসূ হয়নি। ঠিক এই কারণেই দেশের আর্থিক খাতের প্রতিটি প্রতিষ্ঠানকে একটি সমন্বিত প্ল্যাটফর্মে যুক্ত করার জন্য আরও বেশি টেকসই ও প্রযুক্তিগতভাবে উন্নত কাঠামো গড়ে তোলার প্রয়োজন দেখা দিয়েছে।

আশা করা হচ্ছে, নতুন এই আইআইপিএস চালুর মাধ্যমে বিদ্যমান সমস্ত সীমাবদ্ধতা সফলভাবে দূর করে আর্থিক খাতের বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের মাঝে ব্যাপক সংযোগ স্থাপন করা সম্ভব হবে।

শুধু দেশের অভ্যন্তরীণ লেনদেনই নয়, বরং আন্তর্জাতিক রেমিট্যান্স বিতরণের ক্ষেত্রেও এই নতুন ব্যবস্থা অত্যন্ত ইতিবাচক ভূমিকা পালন করতে পারে বলে সংশ্লিষ্টরা মনে করছেন।

উল্লেখ্য, বিগত জুলাই মাসে গেটস ফাউন্ডেশনের আর্থিক ও কারিগরি সহায়তায় পলিসি রিসার্চ ইনস্টিটিউট অব বাংলাদেশ বা পিআরআই ‘বাংলাদেশে ইনক্লুসিভ ইনস্ট্যান্ট পেমেন্ট সিস্টেম (আইআইপিএস) বিশ্লেষণ এবং আন্তঃসীমান্ত রেমিট্যান্সের ব্যবহার’ শীর্ষক একটি বিশেষ গবেষণা কার্যক্রম শুরু করেছিল।

উক্ত গবেষণা কার্যক্রমে দেশের নীতি নির্ধারক মহল, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উচ্চপদস্থ কর্মকর্তা, আর্থিক খাতের বিভিন্ন প্রতিনিধি ও গবেষকগণ সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণ করেন। এ সময় তারা আর্থিক অন্তর্ভুক্তির হার বৃদ্ধি, প্রবাস আয় প্রেরণের খরচ কমানো এবং আনুষ্ঠানিক চ্যানেলের মাধ্যমে অর্থের প্রবাহ বৃদ্ধির ক্ষেত্রে আইআইপিএসের অপার সম্ভাবনা নিয়ে বিস্তারিত আলোচনা করেন।

পিআরআই-এর চেয়ারম্যান ড. জায়েদী সাত্তার বাংলাদেশের সামগ্রিক অর্থনীতিতে রেমিট্যান্সের অপরিসীম গুরুত্ব তুলে ধরে জানান যে, দেশের মোট দেশজ উৎপাদন তথা জিডিপির প্রায় ৬ শতাংশই অর্জিত হয় প্রবাসী আয়ের মাধ্যমে। তাই এই অর্থ সম্পূর্ণ আনুষ্ঠানিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমেই দেশে নিয়ে আসা এবং সেটিকে উৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগ করার ওপর তিনি বিশেষ জোর দেন।

গবেষকদের সুনির্দিষ্ট অভিমত অনুযায়ী, বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাঝে সরাসরি লেনদেন করার সুযোগ তৈরি হলে দেশে রেমিট্যান্স বিতরণের প্রক্রিয়া আরও অনেক বেশি দ্রুত ও সহজ হবে। অনুমোদিত আন্তর্জাতিক রেমিট্যান্স নেটওয়ার্কগুলোর সাথে যথোপযুক্ত সংযোগ স্থাপন করা সম্ভব হলে প্রবাসীদের কষ্টার্জিত অর্থ আরও দ্রুত এবং তুলনামূলক কম খরচে সরাসরি উপকারভোগীদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট কিংবা মোবাইল ওয়ালেটে পৌঁছে দেওয়া যাবে।

তবে এই ধরনের জটিল আন্তঃসীমান্ত লেনদেন সফলভাবে চালু করতে হলে আন্তর্জাতিক অংশীদারত্ব জোরদার করা, বৈদেশিক মুদ্রা সংক্রান্ত সুনির্দিষ্ট বিধিবিধান মেনে চলা, কার্যকর অর্থ নিষ্পত্তি বা সেটেলমেন্ট সিস্টেম এবং অনুমোদিত বিদেশি নেটওয়ার্কগুলোর সাথে সুদৃঢ় সংযোগ নিশ্চিত করা অত্যন্ত জরুরি।

নতুন এই আধুনিক ব্যবস্থার সুফল কেবল সাধারণ ব্যক্তি পর্যায়ের গ্রাহকরাই নন, বরং ব্যবসা-বাণিজ্য ও সরকারি বিভিন্ন কার্যক্রমেও সমভাবে প্রতিফলিত হবে।

এ বিষয়ে মো. সিরাজুল ইসলাম জানান, ডিজিটাল লেনদেন ব্যবস্থার ব্যাপক প্রসার ঘটলে কাগুজে নোট ছাপানো, শারীরিক পরিবহন, সংরক্ষণ এবং সার্বিক ব্যবস্থাপনার পেছনে সরকারের যে বিপুল পরিমাণ ব্যয় হয়, তা উল্লেখযোগ্য হারে হ্রাস পাবে।

অন্যদিকে, দেশের ব্যবসায়ীরা নগদ অর্থ ব্যবস্থাপনার খরচ কমাতে পারবেন, হিসাব সংরক্ষণের ক্ষেত্রে স্বচ্ছতা বজায় রাখতে পারবেন এবং অতি দ্রুত লেনদেন সম্পন্ন করার সুুবিধা লাভ করবেন। একই সাথে সরকারও কর্মকর্তা-কর্মচারীদের বেতন-ভাতা প্রদান, বিভিন্ন খাতে প্রদত্ত ভর্তুকি এবং সামাজিক নিরাপত্তা বেষ্টনীর বিভিন্ন কর্মসূচির অর্থ ডিজিটাল মাধ্যম ব্যবহার করে অত্যন্ত সহজে সরাসরি প্রকৃত উপকারভোগীদের নিকট পৌঁছে দিতে সক্ষম হবে।

সাম্প্রতিক বছরগুলোতে মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস, ইন্টারনেট ব্যাংকিং, ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফার এবং কিউআর কোডভিত্তিক লেনদেনের বহুমুখী প্রসারের মাধ্যমে দেশের সার্বিক ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থা বহুগুণে সম্প্রসারিত হয়েছে।

তা সত্ত্বেও বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের মাঝে একটি সমন্বিত ও অভিন্ন নেটওয়ার্ক না থাকার কারণে নির্বিঘ্নে লেনদেন সম্পন্ন করার ক্ষেত্রে কিছু না কিছু সীমাবদ্ধতা রয়েই গেছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের দৃঢ় ধারণা, একটি সর্বজনীন অভিন্ন প্ল্যাটফর্ম চালু করা হলে এই সমস্ত বাধা-বিপত্তি সফলভাবে কাটিয়ে ওঠা সম্ভব হবে এবং ফলশ্রুতিতে আরও বেশি সহজ, সুসংহত ও অন্তর্ভুক্তিমূলক একটি আধুনিক আর্থিক ব্যবস্থা গড়ে তোলা যাবে।

অবশ্য আইআইপিএসের চূড়ান্ত সফলতা মূলত নির্ভর করবে দেশের বড় বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর সক্রিয় অংশগ্রহণ, প্রযুক্তির পূর্ণ নির্ভরযোগ্যতা ও নিরাপত্তা ব্যবস্থা, সাশ্রয়ী লেনদেন মাশুল এবং ডিজিটাল আর্থিক সেবার প্রতি সাধারণ মানুষের আস্থার ওপর।

যদি এই ব্যবস্থাটি যথাযথ এবং কার্যকরভাবে বাস্তবায়ন করা সম্ভব হয়, তবে আইআইপিএস দেশের সামগ্রিক লেনদেন কাঠামোতে একটি সুদূরপ্রসারী ও বিপ্লবাত্মক পরিবর্তন আনতে সক্ষম হবে। এর মাধ্যমে আর্থিক লেনদেন প্রক্রিয়া আরও অনেক সহজ, দ্রুত ও সাশ্রয়ী হওয়ার পাশাপাশি সামগ্রিক আর্থিক খাতে স্বচ্ছতা বহুগুণ বৃদ্ধি পাবে এবং আরও বিপুল সংখ্যক মানুষ আনুষ্ঠানিক আর্থিক সেবার সুরক্ষিত সীমানার মধ্যে চলে আসবেন।

পরিশেষে বলা যায়, আগামী বছরের জুলাই মাসে এই যুগান্তকারী ব্যবস্থা চালুর লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করাটা দেশের ডিজিটাল আর্থিক খাতের সামগ্রিক উন্নয়নের পথে একটি অত্যন্ত দূরদর্শী ও গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হিসেবে বিবেচিত হচ্ছে। সূত্র: বাসস

মনোয়ারুল হক/